La force du « nous » : pourquoi Madox Square privilégie la confiance partagée aux gains individuels

Madox Square se situe au carrefour des détaillants, des sociétés de transport captives, des banques, des gestionnaires de flottes, des investisseurs et des organismes de réglementation, une position qui n'a de sens que si l'entreprise se perçoit comme faisant partie d'un ensemble plus vaste que la simple relation client. C'est l'idée qui sous-tend cet article. Feu le rabbin Lord Jonathan Sacks affirmait qu'une société florissante repose sur la redécouverte du « nous au sein du je », et la lecture de son dernier ouvrage, Morality, a suscité une véritable réévaluation de la manière dont Madox Square mesure son propre succès, non seulement en termes de commissions perçues ou d'appels d'offres remportés, mais aussi en fonction de sa capacité à renforcer la confiance au sein de l'écosystème dans lequel elle évolue. Il ne s'agit pas d'un renoncement à l'ambition ou aux résultats commerciaux. C'est le cadre que Madox Square s'efforce d'intégrer, où la confiance, la réciprocité et l'obligation mutuelle donnent tout son sens à son travail, dans tous ses domaines d'activité, du conseil en matière de CCD2 aux titres adossés à des actifs.

Ce que « La morale » de Jonathan Sacks nous a appris sur le monde des affaires

Le rabbin Lord Jonathan Sacks était un éminent grand rabbin anglais, philosophe et figure morale respectée. Son ouvrage de 2020, « Morality », a été la source d'inspiration discrète mais puissante de cet article. Son argument central était qu'une société saine repose sur la redécouverte du « nous au sein du je », la reconnaissance que nos vies, nos choix et nos réussites sont indissociables du bien-être d'autrui, et que lorsque l'intérêt personnel l'emporte sur la responsabilité partagée, nous pouvons certes gagner en liberté, mais perdre la confiance, le sens et le bien commun dont dépend véritablement un succès durable.

Ce qui rend l'argument de Sacks si convaincant, et directement pertinent pour la réflexion de Jonathan Sacks sur l'éthique des affaires dans son ouvrage « Morality », c'est qu'il ne dénigre ni l'ambition, ni le talent, ni l'esprit d'entreprise. Il les inscrit dans un cadre où la confiance et l'obligation mutuelle confèrent à la réussite toute sa véritable signification. À sa lecture, je n'ai pas pu le considérer comme un simple commentaire social ; il a résonné de façon directe au cœur de mon travail quotidien.

Le piège du « je » dans les services professionnels

Dans ce métier, il est facile de tomber dans une mentalité égocentrique. On se concentre sur la prochaine mission, le prochain contenu, la prochaine conférence. On définit la valeur en termes d'honoraires, de visibilité et de « victoires » lors d'appels d'offres concurrentiels. On perçoit le problème d'un client comme un casse-tête à résoudre plutôt que comme une responsabilité partagée au sein d'un écosystème plus vaste.

Sacks m'a fait comprendre que cette approche passe complètement à côté du problème. Les entreprises automobiles et financières avec lesquelles nous collaborons ne sont pas des entités neutres. Elles ont un impact sur la stabilité des ménages, la mobilité et l'emploi des particuliers. Si le conseil se limite à optimiser des objectifs étroits et spécifiques à chaque client, sans tenir compte de l'ensemble des acteurs (consommateurs, régulateurs, investisseurs, collectivités), il ne fait que renforcer la fragmentation même dont Sacks avait mis en garde.

Cette prise de conscience a modifié les questions que je me pose systématiquement. Il ne s'agit plus seulement de savoir si nous avons atteint nos objectifs, mais aussi si nous avons contribué à renforcer la confiance, si nous avons fait évoluer le marché, même légèrement, vers plus d'équité, de transparence et de bénéfice partagé. C'est un changement subtil. Une fois qu'on l'a compris, on ne peut plus l'ignorer.

Pourquoi Madox Square fonctionne comme un cabinet de conseil axé sur le « nous d'abord »

Madox Square se situe au carrefour des détaillants, des sociétés de financement captives, des banques, des gestionnaires de flottes, des entreprises de services numériques, des investisseurs et des organismes de réglementation. Cette position n'a de sens que si l'on se perçoit comme faisant partie d'un ensemble plus vaste. Nous ne nous contentons pas de résoudre les problèmes d'entreprises individuelles. À notre échelle, nous agissons comme garants de l'écosystème dans lequel ces entreprises évoluent, ce qui constitue l'essence même d'un cabinet de conseil en financement automobile véritablement centré sur les parties prenantes, et non une étiquette apposée a posteriori.

Nous considérons nos clients comme des partenaires dans un projet commun, et non comme des comptes séparés. Notre objectif n'est pas de favoriser une seule organisation, mais d'améliorer le fonctionnement de l'ensemble du système, la relation client, la gestion des risques et le développement de la confiance. Nous raisonnons en termes de responsabilité partagée pour tous les services que nous proposons, qu'il s'agisse de CCD2, de recours en matière de financement automobile, de responsabilité du consommateur ou de gestion du cycle de vie des actifs. Nous nous interrogeons sur l'impact de chaque décision sur l'ensemble de la chaîne : client, concessionnaire, organisme de crédit, investisseur, autorité de régulation et société. Notre succès se mesure collectivement. Une transaction rentable qui érode la confiance des clients ou des autorités de régulation n'est pas une véritable réussite. Une initiative qui améliore la transparence pour les consommateurs ou renforce la gouvernance est une victoire, même si les retombées commerciales immédiates sont modestes. C'est ainsi que nous concevons la confiance : un véritable avantage concurrentiel, et non une simple obligation de conformité. Ce principe sous-tend toutes nos actions.

Madox Square se positionne délibérément comme un partenaire de confiance plutôt que comme un consultant transactionnel, abordant les relations comme des alliances à long terme fondées sur la confiance, bâties sur des valeurs partagées, engagées dans des résultats communs au fil du temps et responsables non seulement des chiffres, mais aussi du type de marché que ces chiffres contribuent à créer.

Voici à quoi cela ressemble dans le cadre des relations clients.

En matière de tarification, de conception de produits et de stratégie de portefeuille, nous privilégions des structures durables et compréhensibles pour le client final, et non pas seulement optimales sur un tableur. Nous remettons en question les visions à court terme. Si une proposition améliore les indicateurs clés de performance immédiats, mais compromet la confiance à long terme ou la conformité réglementaire, nous le disons, même s'il serait plus simple de répondre à la demande et de passer à autre chose. Nous privilégions le partenariat à l'approvisionnement. Plutôt que de nous concentrer sur des projets isolés, nous investissons dans des relations permettant à nos clients de développer leur résilience, ce qui implique un retour d'information honnête, un partage des connaissances et un engagement continu bien au-delà de la dernière diapositive d'une présentation.

Ce que cela implique dans le travail réglementaire et éthique

Nous interprétons la réglementation selon son esprit, et non selon sa lettre. Notre objectif est de bâtir des cadres qui protègent véritablement les consommateurs vulnérables et améliorent la transparence, plutôt que de nous contenter de cocher une case au plus simple. Notre vision de l'évolution de la conformité à la directive CCD2 reflète précisément cette approche. Nous considérons la conformité comme un bien commun, non pas comme un simple moyen d'éviter les amendes, mais comme une contribution à un marché où les consommateurs peuvent faire confiance aux offres de financement et où les acteurs responsables sont récompensés sur le long terme.

Cette position implique parfois d'inciter les clients à aller au-delà des exigences minimales, à privilégier la transparence ou à simplifier les produits. Il ne s'agit pas de moraliser, mais de démontrer que cette approche collaborative est aussi la plus solide face à un examen rigoureux, ce qui constitue le cœur même du conseil en financement automobile éthique tel que nous le pratiquons, et non une simple déclaration de valeurs sur un site web.

Ce que cela signifie sur les marchés financiers et en matière de risque

Dans le domaine des titres adossés à des actifs et des stratégies de financement, une approche collaborative rappelle que les investisseurs qui acquièrent ces instruments ne sont pas des entités abstraites. Nous prenons en compte les détenteurs finaux du risque – fonds de pension, assureurs, épargnants – et nous nous efforçons de structurer les portefeuilles et les informations communiquées de manière à répondre à leurs exigences de fiabilité et de clarté. Nous encourageons la rigueur et la transparence, non pas parce que les agences de notation l’exigent, mais parce que cela respecte l’ensemble de la communauté indirectement exposée aux prêts que nous contribuons à concevoir et à gérer.

Quand on envisage la titrisation comme un engagement social, reliant les mensualités des acheteurs de voitures à Oslo ou à Londres aux revenus des retraités ailleurs, il devient beaucoup plus difficile de justifier des pratiques qui occultent les risques ou qui reposent sur des hypothèses trop optimistes. Le « nous » plutôt que le « je » devient une forme de conscience professionnelle, et sans doute le test pratique le plus probant de la logique financière du capitalisme des parties prenantes dans tout le secteur.

Vivre le « nous » intérieurement, et pas seulement extérieurement

Ce principe n'est pas seulement extérieur. Il doit être vécu au sein même de Madox Square. Nous partageons les mérites et les responsabilités, les projets sont des réussites d'équipe et l'apprentissage est collectif, dans une culture qui encourage la contribution et l'entraide plutôt que la compétition interne pour la visibilité. Nous alignons les incitations sur les résultats partagés ; le succès ne se limite pas à la progression individuelle ou à l'utilisation des ressources, il englobe la confiance des clients, la collaboration renouvelée et le développement des compétences de l'équipe. Et nous parlons constamment de notre raison d'être, en réexaminant régulièrement pourquoi Madox Square existe, qui elle sert et quel type de marché elle souhaite contribuer à façonner, en plaçant le « nous » au centre, surtout lorsque la pression commerciale nous pousse à nous replier sur nous-mêmes.

Cela ne signifie pas ignorer la rentabilité, la croissance ou l'ambition. Il s'agit de se demander constamment comment ces objectifs sont poursuivis de manière à renforcer, plutôt qu'à affaiblir, les liens de confiance et de responsabilité qui cimentent l'écosystème. C'est là le véritable sens du conseil axé sur la raison d'être, s'il veut être plus qu'une simple formule marketing.

La question que nous vous demanderions de vous poser

Ce que Sacks propose, et ce que Madox Square s'efforce de mettre en pratique, c'est une invitation à considérer l'entreprise non comme une course individuelle, mais comme un parcours partagé. Privilégier le « nous » au « je » ne simplifie pas les décisions. Au contraire, cela accroît les responsabilités. Mais cela donne aussi plus de sens au travail.

Pour les acteurs du financement automobile et des secteurs connexes, le défi est à la fois simple et exigeant. Lors de votre prochaine décision stratégique, qu'il s'agisse de conception de produits, de positionnement réglementaire ou de marchés financiers, demandez-vous non seulement « qu'est-ce que cela m'apporte, à moi ou à mon entreprise ? », mais « qu'est-ce que cela nous apporte à tous ? ». Qui fait partie de ce « nous » ? Et sommes-nous fiers de l'avenir que ce choix contribue à bâtir ?

Ce simple ensemble de questions, posées à maintes reprises au fil du temps, est la manière dont le « Nous » reprend discrètement du terrain sur le « Je », et comment une entreprise de la taille de Madox Square peut aider tout un secteur à évoluer, une décision à la fois, vers une forme de progrès plus fiable, plus résiliente et plus humaine.